정답은 3번입니다. 보험계약은 일반적으로 서면으로 체결되며, 계약의 성질상 구두로도 가능하지만 서면이 필수적이지는 않습니다. 따라서 "서면으로 체결되여야 하는 요소계약"이라는 설명이 적절하지 않습니다.