정답: 3번. 적립방식의 연금제도는 수익자의 원칙을 고려해야 하므로, 해당 옵션은 연금 관리 방식의 특징이 아니다. 다른 선택지는 적립방식의 특징에 부합한다. 따라서 3번이 정답이다.