정답: 4. 정준타 시장에서 직접 현금을 수취하는 경우, 사용자에게 직접적인 수익이 발생하기 때문에 효율이 발생하지 않는다. 다른 옵션에서는 전자자금 거래와 관련된 효과적인 수익 발생 상황이 설명되고 있다. 즉, 현금 직접 수취는 효율적인 관점에서 제외된다.